Riester-Rente Generali Test

Die Riester-Rente ist nun schon seit mehreren Jahren auf dem Markt. Nach anfänglicher Kritik dieser Vorsorge, ist sie bis heute einer der beliebtesten Altersvorsorgeprodukte in Deutschland. Die Generali bietet ein Produkt, dass in den aktuellen Tests maximal befriedigende Noten erhalten kann. Die Stiftung Warentest hatte auf eine exakte Bewertung verzichtet, da zum Stichtag nicht alle Daten offen gelegt wurden.

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Ries­ter-Fonds­po­li­cen: Op­ti­mie­rung der frei­en Fonds­an­la­ge laut Stiftung Warentest Stand 10.08.2021

Generali (ehemals Aachen Münchener)
2RGM
Ver­trags­daten
Zertifizierungs­nummer000162
Beste Wahl
Fonds:DWS Global Growth LD (DE0005152441)
Fonds:DWS Akkumula LC (DE0007474024)
Fonds:DWS Ver­mögens­bildungs­fonds I LD (DE0008476524)

Generali (ehemals Aachen Münchener)
3RG
Ver­trags­daten
Zertifizierungs­nummer003808
Beste Wahl
Fonds:DWS Global Growth LD (DE0005152441)
Fonds:DWS Akkumula LC (DE0007474024) 1
Fonds:DWS Ver­mögens­bildungs­fonds I LD (DE0008476524)

Riester-Rente Generali Tests- Steuervorteile bei der klassischen Riester-Rente

Riester-Rente Generali Test

Laut dem Anbieter aus Italien können maximal 2.100 Euro pro Jahr bei der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden. Sollten die Steuerersparnisse der Riester-Rente diesen Betrag übersteigen, übernimmt das Finanzamt die Differenz. Dadurch wird die Gesamtförderung des Versicherten insgesamt gesteigert.

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Riester-Rente nutzen für Immobilie

Dem Versicherten steht es völlig frei, wozu er sein Guthaben letztendlich verwendet. Laut Versicherer selbst können 100 Prozent ausgezahlt werden. Dies kann dann genutzt werden, um eine Immobilie zu erwerben. Für den Sparer besteht keine Rückzahlverpflichtung. Auch dann nicht, wenn die Immobilie im Ausland erworben wird.

Wichtige Anbieter einer Riester-Rente sind: 

Lebenslange Rente mit der Generali

Die Generali garantiert seinen Versicherten eine lebenslange Rente im Alter. Ebenfalls werden die Sparanteile verzinst. Diese Leistungen gehören heute zum Standard eines jeden Anbieters.

Verschiedene Möglichkeiten von der Generali beim Test

Der Versicherer bietet, bei erhalt der Rente, unterschiedliche Optionen an. Einmal kann die sich die 30 Prozent der Summe auszahlen lassen und die restliche Summe wird für die laufenden Rentenzahlungen verwendet. Diese Rente erhält man frühestens ab dem 62. Lebensjahr. Zusätzlich können Sparer eine Pflegeversicherung zum Rentenbeginn abschließen. Maximal sind 2000 Euro als Pflegerente vereinbar.

Welche Anbieter konnten beim Test überzeugen

  • Platz 02: Alte Leipziger Fiskal RV 50
  • Platz 03: Hannoversche Riester-Rente Plus KAV1
  • Platz 04: Hannoversche HL Garant AV1
  • Platz 05: HanseMerkur Riester Care RA 2013 S
  • Platz 06: CosmosDirekt R1 A
  • Platz 07: Klassische R1A
  • Platz 09: Debeka F1 (01/12)
  • Platz 10: HanseMerkur Riester Care RA 2013 M

Riester-Renten Fond im Tests

Auch hier bietet der Versicherer seinen Kunden ein hohes Sparvolumen bei den Steuern an. Wie auch bei der klassischen Variante, können bis zu 2100 Euro bei der Steuererklärung geltend gemacht werden. Sollte der Sparbetrag höher sein als die staatlichen Zulagen, zahlt das Finanzamt die Differenz. Durch diesen Weg, steigt die Gesamtförderung. Dadurch das der Kunde in Fonds investiert, wird er bei der eine höhere Rendite erhalten können

Einsteigerbonus auch in 2021 für junge Menschen

Wie bei vielen Altersvorsorgeprodukten, bekommen auch hier junge Einsteiger einen Bonus vom Staat. So können Versicherte bei der Riester-Rente als Fondvariante maximal einmalig 200 Euro erhalten. Dies wird dann dem Rentenkonto gutgeschrieben.

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Fonds sind sichere Alternative

Die Generali versichert seinen Kunden höchstmögliche Sicherheit bei der Auswahl der Fonds. So sollen die Versicherungsnehmer eine höhere Chance auf bessere Renditen haben. Weiterhin wird die Rente lebenslang ausgezahlt. Die Beiträge und staatlichen Zuschüsse bleiben auch bei einer negativen Marktentwicklung sicher. Nur die Rendite ändert sich.

Der Fondssparplan im Test

Laut der Meinung vieler Experten und der Stiftung Warentest sind Fondssparpläne deutlich rentabler für den Anleger. Sparer, die in Fonds investieren, erhalten im Alter deutlich höhere Renten.
Folgende Anbieter konnten im Test überzeugen:

  • Allianz Invest Alpha-Balance ARF1UMGD (Note 1,3)
  • Volkswohl Bund Riester-Rente – Tarif AFR (Note 1,5)
  • PBV PB Förder-Rente I dynamik (Note 1,6)
  • HDI-Gerling TwoTrust Riesterrente FRWA 09 (Note 1,6)

Gelangen Sie hier zum aktuellen Riester Fondssparplan Test.

Wie hat die Stiftung Warentest geprüft

Der Test wurde in folgende Prüfsektoren eingeteilt und gewichtet

  • Rentenzusage und Kosten 40 %
  • Anlageerfolg 40 %
  • Transparenz 10 %
  • Flexibilität 10 %

Was sollte eine Riester-Rente bei jeder Versicherung bieten

Riestersparer sollten mindestens vier Prozent ihres Vorjahresnettoeinkommens für die Riester-Rente einzahlen. Folgende staatlichen Zulagen sind dann garantiert:

  • Die Grundzulage in Höhe von 175 Euro
  • Kinderzulage bis zu 300 Euro
  • 185 Euro für Kinder, die vor 2008 geboren sind
  • Berufseinsteiger-Bonus von 200 Euro
  • Garantierte Mindestrendite von 1,75 Prozent auf den Sparanteil

Fonds bieten bessere Renditen laut Test

Im Test wurde ebenfalls festegestellt, dass sich Versicherte eher für die fondsgebundene Variante entscheiden sollten. Nur so ist es ihnen möglich, eine hohe Rendite zu erreichen. Ebenfalls sind die Kosten für den Vertrieb, deutlich geringer als bei der klassischen Variante.

Hohe Renditen bei einzelnen Versicherungen

Die Renditenhöhe ist für viele Versicherte sehr wichtig. So prüfte die Stiftung Warentest diese so entscheidende Kategorie einer Riester-Rente. Einige Anbieter konnten einen Zinssatz von 5 Prozent anbieten. Besonders die DWS Deutsche Bank Premium mit ihrem Sparplan konnte die Prüfer überzeugen. Der Großteil der Versicherungen bot leider nur mäßige Renditen an.

Banksparplan als private Altersvorsorge

Der Banksparplan ist eine Besonderheit bei der staatlich geförderten Altersvorsorge, da er lediglich von einigen Banken und Sparkassen angeboten wird. Die besten Riester-Renten stehen hier im Angebot der Sparkassen:

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Kundenmeinungen sind ebenfalls nicht gut

Leider genießt die Generali Versicherung auch bei ihren Kunden keinen sehr guten Ruf. Oft werden Schäden nicht schnell genug beglichen oder gar übernommen. Nicht selten muss erst mit einem Anwalt gedroht werden. Auch die Kundenfreundlichkeit der Mitarbeiter ist weiterhin noch aufbaufähig. Als lobenswert wird es von den Versicherten angesehen, dass dieser Anbieter eine große Bandbreite an Versicherungen im Portfolio hat.

Generali Riester Rente Testberichte und Erfahrungswerte bei den Kosten

Die Riester-Rente der Generali nicht nur die Stiftung Warentest nicht überzeugen, auch unsere Fachredaktion rät von diesem Produkt ab. Wenig Lob gibt es im Test vor allem auf Grund der geringen Rentenzusage. Auch die hohen Kosten für den Vertreib senken die Rendite für den Sparer. Andererseits können die Tochtergesellschaften oft Testsiege in den Bereichen Altersvorsorge und Lebensversicherungen holen. So auch die AachenMünchener.

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Kontakt in Köln

Generali Deutschland Holding AG
Tunisstraße 19-23
50667 Köln
Telefon: +49 (0) 221 4203-01
Fax: +49 (0) 221 4203-1805
E-Mail: info.holding@generali.de

Kontakt in München

Generali Versicherung AG
Adenauerring 7
81737 München
Telefon: 089/5121-0
Telefax: 089/5121-1000
E-Mail: service@generali.de