Riester Rente Checkliste

Die Riester Rente ist seit einigen Jahren eine beliebte Form der Altersvorsorge, in der staatliche Zulagen enthalten sind. Bevor man einen Vertrag abschließt, sollte man jedoch eine Checkliste durchgehen, welche die wichtigsten Merkmale der Riester Rente abdeckt. Wir haben nachgesehen, was es an Informationen zur Riester Rente Checkliste gibt und möchten diese für Sie zusammenfassen. Außerdem teilen wir Ihnen mit, worauf Sie achten müssen, um den richtigen Anbieter zu finden und welche Rolle das Alter beim Abschluss spielt.

Wir sind jederzeit unter dem angegebenen Kontaktformular für Sie erreichbar. Dabei erstellen wir Ihnen eine persönliche und unverbindliche Bedarfsanalyse. Wir werden garantiert das passgenaue Produkt für Sie finden!

Unmittelbar zulageberechtigte Personen

  • rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer und Selbständige
    Amtsträger
    Handwerker
    Alterssicherung der Landwirte (ALG)
    Bezieher von Arbeitslosengeld
    Bezieher von Krankengeld
    ALG-II-Empfänger
    nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen
    Wehr- und Zivildienstleistende,
    geringfügig Beschäftigte,
    Bezieher von Vorruhestandsgeld,
    Beamte, Richter und Soldaten
    vollständig Erwerbsgeminderte oder Dienstunfähige
    Kindererziehende

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Die 40 besten Riester Tarife laut IVFP

Die besten Riester-Tarife (klassisch)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
R+V Lebensversicherung AG R+V-RiesterRente Exzellent Exzellent Gut Exzellent SEHR GUT
TARGO Lebensversicherung AG Reform-Rente Sicherheit Sehr Gut Sehr Gut Gut Sehr Gut SEHR GUT
Es folgen weitere 3 Gesellschaften
Stand: 11.09.2019
Die besten Riester-Tarife (klassisch)
Direktanbieter Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Hannoversche Lebensversicherung AG Riester-Rente Exzellent Sehr Gut Sehr Gut Gut SEHR GUT
Riester-Rente Sehr Gut Sehr Gut Gut Gut SEHR GUT
Stand: 11.09.2019
Die besten Riester-Tarife (Klassik Plus)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz RiesterRente Perspektive Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
HanseMerkur Lebensversicherung AG Riester Care Gut Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
neue leben Lebensversicherung AG Aktivplan Riester Klassik Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Stand: 11.09.2019
Die besten Riester-Tarife (Index)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz RiesterRente IndexSelect Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz RiesterRente IndexSelect Plus Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
AXA Lebensversicherung AG Relax RiesterRente Classic Exzellent Sehr Gut Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. RiesterRente index-safe Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
HDI Lebensversicherung AG (KONSORTIUM) TwoTrust Selekt Riesterrente Gut Exzellent Sehr Gut Sehr Gut SEHR GUT
R+V Lebensversicherung AG R+V-RiesterRente IndexInvest Exzellent Exzellent Gut Exzellent SEHR GUT
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. Klassik modern Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Es folgen weitere 2 Gesellschaften
Stand: 11.09.2019
Die besten Riester-Tarife (fondsgebunden mit Garantien)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz RiesterRente InvestFlex Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. ALfonds-Riester Exzellent Exzellent Sehr Gut Exzellent EXZELLENT
AXA Lebensversicherung AG Relax RiesterRente Comfort Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
AXA Lebensversicherung AG Relax RiesterRente Chance Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. RiesterRente performance-safe Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
Württembergische Lebensversicherung AG Genius RiesterRente Plus Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
AachenMünchener Lebensversicherung AG RiesterRente STRATEGIE PLUS 6RG Sehr Gut Gut Sehr Gut Gut SEHR GUT
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG RiesterRente FlexVario Exzellent Gut Sehr Gut Sehr Gut SEHR GUT
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Congenial riester garant C 70 E Exzellent Exzellent Sehr Gut Gut SEHR GUT
Continentale Lebensversicherung AG Continentale RiesterRente Invest Garant Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Exzellent SEHR GUT
die Bayerische Riesterrente ZUKUNFT Sehr Gut Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
HanseMerkur Lebensversicherung AG Riester Care Invest Gut Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
Lebensversicherung von 1871 a. G. München Performer RieStar Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut SEHR GUT
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. Fondsgebundene Riester-Rente Sehr Gut Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Es folgen weitere 3 Gesellschaften
Stand: 11.09.2019
Die besten Riester-Tarife (Comfort)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz RiesterRente KomfortDynamik Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG VarioInvest FörderRente Sehr Gut Sehr Gut Gut Sehr Gut SEHR GUT
Stand: 11.09.2019

Gesamt-Ranking: Fairness von Versicherern laut Service Value

Ergebnis Vollversicherer
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut LVM
sehr gut SV SparkassenVersicherung
sehr gut VHV
sehr gut Westfälische Provinzial
gut Allianz
gut Debeka
gut DEVK
gut Die Continentale
gut Generali
gut Mannheimer
gut Mecklenburgische
gut Provinzial Rheinland
gut Versicherungskammer Bayern
gut VGH
gut Württembergische
AachenMünchener
Alte Leipziger / Hallesche
ARAG
AXA
Barmenia
Basler
Concordia
DBV
ERGO
Gothaer
HDI
Helvetia
Itzehoer
NÜRNBERGER
Provinzial Nord Brandkasse
R+V
Signal Iduna
Zurich

Produktscoring der besten klassischen Riester Renten Tarife

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Riester Care (RA 2017n)
5 Sterne
Fairr.de GmbH
fairrelax
5,5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
RiesterRente Perspektive (ARSKU2) (p.i.)
5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
RiesterRente Klassik (ARS1) (p.i.)
5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
Allianz RiesterRente KomfortDynamik (p.i.)
3,5 Sterne

Definition Riester Rente – Was steckt dahinter

Riester Rente Checkliste

Riester Rente Checkliste

Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine privat finanzierte, aber staatlich geförderte Form der Altersvorsorge in Deutschland. Eingeführt wurde sie im Jahr 2002 durch Walter Riester. Im Grunde soll sie dazu dienen, die Versorgungslücken der Bürger zu stopfen, die durch eine zu geringe Rentenzahlung verursacht werden. Das Modell steht stark in der Kritik, weswegen es nicht leicht fällt, den richtigen Anbieter zu finden. Seit 2012 arbeitet die Regierung an einer Checkliste, welche die Wahl erheblich vereinfachen soll.

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Kritik seitens der Regierung wegen zu geringer Transparenz

Laut der Regierung bieten noch immer zu wenige Versicherungen genügend Transparenz für den Verbraucher an, wenn es um die Riester-Rente geht. In einem Bericht des Spiegels geht hervor, dass nur fünf von 29 getesteten Riester-Verträgen wirklich gute Ergebnisse bringen und genügend Informationen bieten, mit denen der Verbraucher etwas anfangen kann. Daher bemüht sich die Regierung darum, die Angaben zu vereinheitlichen und somit dem Verbraucher eine bessere Übersicht zu vermitteln. Nähere Informationen zum Rürup-Rente Test 2018.

FINANZRECHNER ERSTELLT TABELLE

Welche Gebühren? Wie oft? In welcher Höhe?
Vorabkosten auf die vereinbarte Eigenbeitragssumme (werden auf die ersten 5 oder 8 Jahre verteilt abgezogen) einmalig, zu Beginn der Laufzeit bis 5,50 Prozent
(für die ersten 5 Jahre)
bis 6,80 Prozent
(für die ersten 8 Jahre)
Gebühren auf die staatlichen Zulagen auf jede Zulage bis zu 16,5 Prozent
Gebühren auf Zuzahlungen auf jede Zuzahlung bis zu 5,00 Prozent
bei Fondssparplänen
bis zu 13 Prozent
bei Fondspolicen
Gebühren auf eingehende Eigenbeiträge regelmäßig auf jede Einzahlung bis 5 Prozent
bei Fondssparplänen
bis zu bei 14,21 Prozent
bei Fondsversicherungen
Depotgebühren einmal pro Jahr 0,4 bis 2,1 Prozent
für Fondssparpläne
bis zu 3,65 Prozent
für Fondspolicen
Verwaltungskosten (Fondsversicherungen) jährlich bis zu 1,20 Prozent
Sonstige pauschale Kosten jährlich bis 39 Euro

Checkliste Förderformen

  • Banksparpläne
    private Rentenversicherung
    Fondsgebundene Rentenversicherung
    Fondssparpläne
    innerhalb der betrieblichen Altersversorgung
    Pensionskasse
    Pensionsfonds
    Direktversicherung
    Wohnriester-Darlehen
    Bausparverträge

Riester Rente Checkliste der deutschen Rentenversicherung

Auch die Deutsche Rentenversicherung hat eine Checkliste aufgesetzt, die dem Nutzer dabei hilft, einen guten Vertrag zu finden. Sie teilt diese in vier Schritte auf, die da lauten:

  • 1. Persönliches Versorgungsziel ermitteln
  • 2. Ermittlung des eigentlich ausgezahlten Betrages bei regulärer Rentenzahlung
  • 3. Welche finanziellen Mittel stehen aus eigener Quelle zur Verfügung?
  • 4. Wie hoch wäre die Höhe der Riester-Förderung im jeweiligen Fall?

Anhand dieser vier Punkte soll es sehr leicht sein, anschließend einen Anbieter zu finden, der die richtigen Konditionen zu bieten hat. Denn mittels dieses Fahrplanes ermittelt der Verbraucher nicht nur, wie viel Geld ihm eigentlich zur Verfügung steht, sondern auch, wie viel ihm dazu fehlt, um sämtliche Lücken zu schließen. Denn noch immer gehen viel zu viele Menschen davon aus, dass sie genügend Rente haben, oder dass die Auszahlung der Riester-Rente ’schon reichen wird‘, was jedoch nicht immer der Fall ist.

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Ratschläge der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat jüngst im Jahre 2014 einen Test erstellt, in dem sich ebenfalls eine Checkliste befindet, anhand derer man einen guten Vertrag finden kann. Die hier aufgeführten Merkmale gleichen denen der deutschen Rentenversicherung ein wenig. Doch sie zeigt noch weitere Punkte auf:

  • 1. Ausgeübter Beruf muss berücksichtigt werden – Nicht für jeden ist die Riester-Rente geeignet.
  • 2. Gute Planung – Wie lange können Sie einzahlen? Die Laufzeit ist in jedem Vertrag wichtig!
  • 3. Jährliche Zahlungen fallen am günstigsten aus – So kann man auch noch etwas einsparen
  • 4. Vereinbarung einer Rentengarantie – Viele Versicherungen beinhalten keine Rentengarantie. Ein fataler Fehler!

Anhand dieser Tipps und jenen, die von der deutschen Rentenversicherung herausgegeben werden, ist es bereits sehr gut möglich, einen passenden Vertrag zu finden, der auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Riester Rente Checklisten- Keine Probleme bei gutem Abschluss

Die Riester-Rente lebt von den Zulagen, die der Staat jährlich einbezahlt. Aber es ist für viele Menschen nach wie vor schwierig, einen passenden Vertrag zu finden, der das Alter nicht unbedingt berücksichtigt, als auch die richtigen Konditionen bietet. Eine Checkliste hilft sehr gut weiter, wie sie von Stiftung Warentest und der deutschen Rentenversicherung angeboten wird. Wichtig ist, die Anbieter untereinander zu vergleichen. Dann kann auch beim Abschluss relativ wenig schiefgehen.

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